Faktoring

Czym jest faktoring?

Faktoring (oznaczany także jako factoring) to forma krótkoterminowego finansowania. Działa na zasadzie sprzedaży należności, która powstaje z tytułu świadczenia usług lub dostawy towarów, trzeciej stronie (faktorowi), najczęściej bankowi lub firmie faktoringowej. Termin płatności tych należności zazwyczaj wynosi od 30 do 120 dni, wyjątkowo do 180 dni.

Faktoring może być odpowiednią alternatywą dla zwykłego kredytu, ponieważ sprzedaż należności pozwala na uzyskanie środków finansowych, których potrzebujesz w danym momencie.

Faktoring najczęściej wykorzystują większe firmy, ponieważ historycznie faktoring mógł być prowadzony tylko przez banki, dla których małe i średnie firmy nie były istotnym partnerem handlowym. Obecnie jednak wielkość firmy nie ma dużego znaczenia.

Przy sprzedaży należności faktor dostarcza środki finansowe do wysokości odpowiadającej uzgodnionej części, którą ustalasz w umowie. Zazwyczaj wynosi ona do 90% wartości cedowanej należności. Nie uzyskasz więc wszystkich pieniędzy, ale większość z nich na pewno.

Jak działa faktoring?

1. Faktor sprawdza odbiorcę, który jest wskazany na fakturze, oraz wnioskodawcę o faktoring.
2. Wnioskodawca i faktor zawierają umowę.
3. Faktor przekazuje uzgodnioną część finansów na konto wnioskodawcy.

Po zapłaceniu należności przez odbiorcę faktorowi, zostanie Ci wypłacona pozostała część należności.

Firma faktoringowa nadal zarządza należnościami, zapewniając ich terminowe inkaso, a w razie konieczności wysyła odbiorcy przypomnienie o niezapłaconej należności.

‍

Jakie są zalety faktoringu?

• Poprawa płynności finansowej bez konieczności zaciągania kredytu.
• Nie musisz czekać na zapłatę należności przez odbiorcę.
• Nie musisz zajmować się należnościami.
• Uproszczenie administracji przy zarządzaniu fakturami.
• Rozwój firmy bez zadłużania się.

‍

Rodzaje faktoringu

• Bezregresowy faktoring – faktoring z przeniesieniem ryzyka niezapłacenia na faktora (bank lub firmę faktoringową).
• Regresowy faktoring – faktoring bez ubezpieczenia, gdzie ryzyko pozostaje po stronie klienta. Po upływie uzgodnionego terminu cedowana należność wraca do klienta.
• Eksportowy faktoring – należności w tym przypadku są wystawione na zagranicznego odbiorcę. W Polsce ten rodzaj faktoringu najczęściej stosuje się w ramach krajów UE.
• Importowy faktoring – ten rodzaj faktoringu jest przeznaczony dla odbiorców, którzy chcą odroczyć termin płatności należności od zagranicznego dostawcy.

Chcesz wiedzieć, jak Eurowag może ci pomóc? Sprawdź nasze rozwiązania w zakresie finansów i korzyści dla Twojego biznesu.

‍