Faktoring

Czym jest faktoring?

Faktoring (zwany również faktoringiem) jest formą finansowania krótkoterminowego. Działa na zasadzie sprzedaży wierzytelności z tytułu dostawy usług lub towarów stronie trzeciej (faktorowi), zwykle bankowi lub firmie faktoringowej. Termin zapadalności tych wierzytelności wynosi zazwyczaj od 30 do 120 dni, wyjątkowo do 180 dni.

Faktoring może być dobrą alternatywą dla konwencjonalnego kredytu, ponieważ sprzedaż wierzytelności daje pieniądze, których potrzebujesz w danym momencie.

Faktoring jest najczęściej wykorzystywany przez większe firmy, ponieważ historycznie tylko banki mogły faktorować, dla których małe i średnie firmy nie były odpowiednim partnerem biznesowym. Dziś jednak wielkość firmy nie ma większego znaczenia.

Kiedy sprzedajesz wierzytelność, faktor zapewni Ci środki do proporcjonalnej części, którą uzgodnisz w umowie. Zazwyczaj jest to do 90% wartości scedowanej wierzytelności. Możesz więc nie otrzymać wszystkich pieniędzy, ale na pewno otrzymasz ich większość.

Jak działa faktoring?

1. Faktor sprawdza klienta wymienionego na fakturze, a także wnioskodawcę faktoringu.
2. Wnioskodawca i faktor zawierają umowę.
3. Faktor przesyła uzgodnioną część środków na konto wnioskodawcy.

Po tym, jak klient zapłaci fakturę faktorowi, otrzymasz pozostałą część faktury.

Firma faktoringowa nadal opiekuje się należnościami, zapewnia ich terminowe spływanie lub, w razie potrzeby, wysyła do klienta przypomnienie o braku zapłaty należności.

Jakie są zalety faktoringu?

• Poprawa przepływów pieniężnych bez konieczności zaciągania kredytu.
• Nie musisz czekać, aż klient zapłaci należność.
• Nie musisz martwić się o należności.
• Uproszczenie zarządzania fakturami.
• Rozwój firmy bez zaciągania długów.

Rodzaje faktoringu

• Faktoring bez regresu - faktoring z przeniesieniem ryzyka braku płatności na faktora (bank lub firmę faktoringową).
• Faktoring z regresem - faktoring bez ubezpieczenia, w którym ryzyko pozostaje po stronie klienta. Po upływie uzgodnionego terminu cesja wierzytelności jest przenoszona z powrotem na klienta.
• Faktoring eksportowy - w tym przypadku należności są wystawiane na zagranicznego klienta. W Republice Czeskiej ten rodzaj faktoringu jest najczęściej stosowany w krajach UE.
• Faktoring importowy - ten rodzaj faktoringu jest przeznaczony dla klientów, którzy chcą odroczyć termin płatności należności od zagranicznego dostawcy.

Chcesz wiedzieć, jak Eurowag może Ci pomóc? Odkryj nasze rozwiązania finansowe i korzyści dla Twojej firmy.